Come pagare con il telefono: guida completa ai wallet digitali

Come pagare con il telefono: guida completa ai wallet digitali

Lascia a casa il portafoglio: tutto quello che devi sapere sui pagamenti tramite smartphone

Lasciare a casa il portafoglio e utilizzare semplicemente lo smartphone per fare acquisti non è più fantascienza, ma è già una realtà quotidiana per milioni di persone nel mondo, che offre numerosi vantaggi in termini di comodità, sicurezza e praticità.

Che si tratti di acquistare un caffè, fare la spesa o fare il pieno all’auto, oggi il nostro telefono può sostituire carte di credito e contanti, permettendoci di completare transazioni in modo rapido e sicuro. Questa guida completa ti spiegherà tutto ciò che devi sapere sui pagamenti con smartphone: dalle tecnologie utilizzate ai principali wallet digitali disponibili, passando per consigli pratici su sicurezza e privacy.

Cos'è un pagamento mobile e come funziona

I pagamenti mobili, noti anche come "mobile payment", sono transazioni finanziarie effettuate tramite dispositivi portatili come smartphone e smartwatch. Questi pagamenti utilizzano principalmente tre tecnologie:

La tecnologia NFC

La tecnologia NFC (Near Field Communication) è alla base dei pagamenti contactless. Si tratta di una comunicazione a corto raggio che permette lo scambio di dati tra due dispositivi a distanza ravvicinata. Quando avvicini il tuo smartphone a un terminale POS abilitato, avviene uno scambio di informazioni che permette di completare il pagamento in modo sicuro e veloce.

La maggior parte degli smartphone di ultima generazione è dotata di chip NFC. Per verificare se il tuo dispositivo supporta questa tecnologia, puoi controllare nelle impostazioni del telefono alla voce "NFC" o "Connessioni".

Tra le altre tecnologie impiegate, meno comuni, possiamo ricordare la Sound Waves-based, ovvero i pagamenti attraverso onde radio criptate, e la scansione di un codice QR.

Vantaggi dei pagamenti via smartphone

Pagare con lo smartphone offre numerosi vantaggi rispetto all'utilizzo delle carte fisiche:

• Nessuna necessità di portare con sé carte fisiche o contanti
• Sistemi di autenticazione biometrica che assicurano la sicurezza dei pagamenti
• Tracciabilità delle transazioni
• Gestione semplificata delle spese
• Possibilità di ricevere notifiche immediate per ogni transazione
• Miglioramento dell’igiene (nessun contatto con banconote o tastiere POS)

I principali wallet digitali per pagare con il telefono

Come abbiamo visto, i wallet digitali (o portafogli elettronici) sono applicazioni che consentono di digitalizzare le tue carte di pagamento, permettendoti di utilizzarle tramite smartphone. Vediamo i principali wallet disponibili sul mercato.

Google Wallet (ex Google Pay)

Google Wallet (precedentemente noto come Google Pay) è la soluzione di pagamento mobile di Google disponibile per i dispositivi Android.

Come funziona: Google Wallet memorizza i dati delle tue carte in formato digitale sul tuo dispositivo. Quando effettui un pagamento, il sistema genera un numero di carta virtuale temporaneo (token) invece di trasmettere i dettagli reali della carta, garantendo così la sicurezza della transazione.

Come configurarlo:

1. Scarica l'app Google Wallet dal Play Store
2. Apri l'app e tocca "Aggiungi carta"
3. Segui le istruzioni per scansionare la tua carta o inserire manualmente i dati
4. Completa la verifica richiesta dalla tua banca (di solito tramite SMS o app bancaria)

Dispositivi compatibili:  Smartphone Android con sistema operativo 5.0 o successivo e dotati di tecnologia NFC. Si consiglia di verificare la compatibilità specifica del proprio dispositivo sul sito ufficiale di Google Wallet o contattando il produttore.

Carte supportate: La compatibilità delle carte con i wallet digitali può variare in base all'emittente e al tipo di carta (credito, debito, prepagata). È consigliabile verificare la compatibilità sul sito ufficiale del servizio o contattando direttamente la propria banca.

Utilizzo: Per pagare con il telefono in negozio, basta sbloccare lo smartphone e avvicinarlo al terminale POS. Per importi inferiori a 25 euro, in genere non è necessario sbloccare il telefono, mentre per somme maggiori sarà richiesta l'autenticazione tramite impronta digitale, riconoscimento facciale o PIN.

Apple Pay

Apple Pay è la soluzione di pagamento mobile creata da Apple per i suoi dispositivi.

Come funziona: Come Google Wallet, anche Apple Pay utilizza la tokenizzazione per proteggere i dati della carta. L'interfaccia di Apple Pay è integrata direttamente nel sistema operativo iOS attraverso l'app Wallet.

Come configurarlo:

1. Apri l'app Wallet sul tuo iPhone
2. Tocca il pulsante "+" in alto a destra
3. Seleziona "Carta di debito o credito"
4. Scansiona la tua carta con la fotocamera o inserisci i dati manualmente
5. Verifica la carta seguendo le istruzioni della tua banca

Dispositivi compatibili: iPhone 6 e modelli successivi, Apple Watch e iPad.

Carte supportate: Apple Pay supporta la maggior parte delle carte di debito e credito emesse dalle principali banche italiane. La lista è in continua espansione, quindi è consigliabile verificare la compatibilità sul sito di Apple.

Utilizzo: Su iPhone con Face ID, basta premere due volte il tasto laterale, autenticarsi con il riconoscimento facciale e avvicinare il telefono al POS. Su iPhone con Touch ID, basta tenere il dito sul sensore di impronte e avvicinare il dispositivo al terminale.

Samsung Pay

Samsung Pay è la soluzione di pagamento mobile esclusiva per i dispositivi Samsung.

Come funziona: Anche Samsung Pay utilizza la tecnologia NFC per effettuare pagamenti contactless, offrendo un'esperienza sicura grazie alla tokenizzazione dei dati della carta e all'autenticazione biometrica.

Come configurarlo:

1. Apri l'app Samsung Pay (preinstallata sui dispositivi Samsung compatibili)
2. Accedi con il tuo account Samsung
3. Aggiungi la tua carta di pagamento scansionandola o inserendo i dati manualmente
4. Completa la verifica tramite il metodo indicato dalla tua banca

Dispositivi compatibili: Samsung Galaxy di fascia media e alta, smartwatch Samsung Galaxy Watch.

Carte supportate: Samsung Pay supporta numerose carte di credito e debito emesse dalle principali banche italiane. È consigliabile verificare la compatibilità sul sito ufficiale di Samsung.

Utilizzo: Per pagare con Samsung Pay, fai scorrere il dito dal basso verso l'alto sulla schermata home o di blocco, seleziona la carta, autenticati con l'impronta digitale, il riconoscimento dell'iride o il PIN e avvicina il dispositivo al terminale POS.

Pagare con l'app della propria banca

Molte banche offrono soluzioni di pagamento integrate direttamente nelle proprie app di home banking, permettendo di effettuare pagamenti tramite smartphone senza utilizzare wallet di terze parti.

Come funziona: Le app bancarie con funzionalità di pagamento mobile sfruttano generalmente la tecnologia NFC o i QR code. Alcune banche hanno sviluppato sistemi proprietari, mentre altre si appoggiano a Bancomat Pay o ad altre piattaforme esistenti.

Funzionalità comuni delle app bancarie:

• Pagamenti contactless nei negozi fisici
• Invio e ricezione di denaro tra privati (P2P)
• Pagamento di bollettini e PagoPA
• Prelievo cardless presso ATM compatibili
• Integrazione con programmi fedeltà e cashback
  
  

Per utilizzare questa funzionalità, verifica se la tua banca offre un'app con servizi di pagamento mobile e segui le istruzioni per l'attivazione. In genere, è necessario attivare il servizio direttamente dall'app di home banking e configurare il metodo di autenticazione preferito.

PayPal: la novità dei pagamenti con smartphone in negozio

PayPal, uno dei pionieri dei pagamenti digitali online, sta per fare un passo importante verso il mondo dei pagamenti fisici. L'azienda ha infatti annunciato che, a partire dall'estate 2025, introdurrà la possibilità di effettuare pagamenti contactless nei negozi fisici in Germania tramite la propria app, utilizzando la tecnologia NFC e il circuito Mastercard. Questa funzionalità sarà disponibile sia su dispositivi Android che iOS.

Una mossa che rappresenta una svolta importante per PayPal, che in oltre 25 anni di attività si era finora concentrata esclusivamente sui pagamenti online (quindi tramite e-commerce).

Come funzionerà il servizio?

Secondo quanto annunciato, PayPal permetterà di effettuare pagamenti contactless tramite NFC, sia su smartphone Android che su iPhone. Come per altri servizi simili, l'utente dovrà semplicemente accostare il proprio smartphone al terminale POS per completare la transazione. Il servizio funzionerà con tutti i POS che accettano pagamenti contactless con circuito Mastercard.

Una particolarità distintiva del servizio sarà la possibilità di dilazionare i pagamenti in 3, 6, 12 o 24 mesi direttamente nei negozi fisici, estendendo così al mondo offline una funzionalità già popolare per gli acquisti online. Inoltre, l'app permetterà di attivare offerte di cashback presso alcuni esercenti.

Quando arriverà in Italia il pagamento con telefono via PayPal?

Dopo il lancio in Germania, PayPal prevede di estendere gradualmente il servizio ad altri mercati, anche se non sono ancora state annunciate date precise per l'arrivo in Italia.

Altri servizi di pagamento mobile

Oltre ai principali wallet digitali e alle app bancarie, esistono diversi altri servizi che permettono di pagare con lo smartphone. Scopriamone alcuni.

• Satispay: Satispay è un'app italiana per i pagamenti mobile che funziona indipendentemente dai circuiti di carte di credito tradizionali. Si collega direttamente al conto corrente e permette di effettuare pagamenti nei negozi convenzionati, scambiare denaro con amici e pagare bollettini.
• Bancomat Pay: Bancomat Pay è il servizio di pagamento digitale sviluppato da Bancomat S.p.A. che permette di pagare nei negozi, scambiare denaro tra privati e fare acquisti online
• Hype: un conto con carta prepagata virtuale che può essere utilizzata per pagamenti mobile
• Revolut: app finanziaria che offre carte virtuali per pagamenti contactless
• Postepay: app che permette di utilizzare le carte Postepay in modalità contactless
• Nexi Pay: app che consente di digitalizzare le carte di credito Nexi
  
  

Ognuno di questi servizi ha i propri requisiti di configurazione e utilizzo, ma tutti condividono l'obiettivo di semplificare i pagamenti quotidiani attraverso lo smartphone.

Sicurezza dei pagamenti mobili

Finora abbiamo visto come funzionano i pagamenti via telefono e quali sono alcuni dei più conosciuti servizi di contactless payment: ma quanto sono sicuri questi pagamenti? Contrariamente a quanto si potrebbe pensare, pagare con lo smartphone può essere estremamente sicuro.

Protezione dei dati nei wallet digitali

I wallet digitali utilizzano diverse tecnologie per proteggere i dati sensibili:

• Tokenizzazione: anziché memorizzare e trasmettere il numero reale della carta, viene generato un "token" univoco per ogni transazione
• Autenticazione a più fattori: oltre al PIN o alle credenziali biometriche, spesso viene richiesta una verifica aggiuntiva per le transazioni di importo elevato
• Crittografia end-to-end: i dati vengono criptati sia durante la trasmissione che quando sono archiviati sul dispositivo
  
  

Cosa fare in caso di smarrimento dello smartphone

Partiamo da un dato. Secondo le analisi dell'Osservatorio del Politecnico di Milano, le persone sono molto più attente al loro cellulare che ad altri documenti o al portafoglio. Il tempo medio che si impiega per accorgersi dello smarrimento è rispettivamente di 15 minuti per il telefono e 2 ore per il portafogli, il che riduce notevolmente la possibilità di utilizzi fraudolenti.

Se dovesse succederti di perdere o che ti rubino lo smartphone, ecco cosa puoi fare per proteggere i tuoi dati finanziari:

1. Blocca immediatamente il dispositivo da remoto, utilizzando servizi come "Trova dispositivi" su Apple o "Trova il mio dispositivo" di Google
2. Contatta la tua banca per bloccare le carte digitalizzate nel wallet
3. Cambia lepassword degli account collegati ai servizi di pagamento
4. Monitora le transazioni sul tuo conto per individuare eventuali attività sospette

È importante ricordare che, secondo la normativa europea (direttiva sui servizi di pagamento), in caso di utilizzo fraudolento dello strumento di pagamento da parte di terzi, dopo il blocco, il titolare non risponde di nulla. Prima del blocco, la responsabilità dell'utente in caso di operazioni di pagamento non autorizzate è generalmente limitata a 50 euro, secondo la normativa europea (PSD2). Tuttavia, questa responsabilità può aumentare in caso di negligenza grave da parte dell'utente.

Consigli pratici per pagamenti sicuri

Per massimizzare la sicurezza dei tuoi pagamenti mobili:

• Mantieni aggiornato il sistema operativo e le app di pagamento
• Utilizza metodi di autenticazione biometrica (impronta digitale o riconoscimento facciale) quando disponibili
• Attiva le notifiche per ricevere avvisi immediati su ogni transazione
• Non salvare i dati delle carte su siti web o app non ufficiali o che ti sembrano sospetti
• Controlla regolarmente le transazioni sul tuo conto
  
  

In conclusione, che tu scelga Google Wallet, Apple Pay, Samsung Pay o qualsiasi altra soluzione tra quelle disponibili, l'importante è familiarizzare con le funzionalità offerte e adottare le migliori pratiche di sicurezza per proteggere i tuoi dati finanziari.